Thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được quy định chi tiết tại các văn bản quy phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm hiện hành nhằm quản lý chặt chẽ các chủ thể trung gian tài chính. Quy trình này đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về điều kiện tài chính, nhân sự và hệ thống quản trị rủi ro từ phía các tổ chức đầu tư. Việc thực hiện đúng các bước đăng ký giúp doanh nghiệp sớm gia nhập thị trường và vận hành hợp pháp theo lộ trình phát triển. Bài viết dưới đây phân tích chi tiết các quy định về vấn đề này.

Điều kiện cấp phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Nhà đầu tư cần đáp ứng đồng thời các tiêu chuẩn về tư cách pháp nhân, năng lực tài chính và trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân sự chủ chốt. Các quy định này được thiết lập nhằm duy trì tính ổn định của hệ thống tài chính và bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.

Căn cứ Điều 34 Nghị định 324/2025/NĐ-CP, điều kiện cấp phép thành lập và hoạt động đối với nhà đầu tư bao gồm:

1. Tư cách pháp nhân: Nhà đầu tư góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải là tổ chức có tư cách pháp nhân hợp pháp.
2. Đối với nhà đầu tư trong nước:

• Là doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đã được thành lập và hoạt động tại Việt Nam theo Luật Kinh doanh bảo hiểm.
• Đang hoạt động trực tiếp trong lĩnh vực dự kiến đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động tại Trung tâm tài chính quốc tế tối thiểu trong 05 năm liên tục liền kề năm đề nghị cấp giấy phép;
• Đảm bảo vốn điều lệ dự kiến góp bằng tiền và không thấp hơn mức tối thiểu theo quy định pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm. Nhà đầu tư góp vốn phải thực hiện phong tỏa số tiền này tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam. Số tiền này chỉ được mở phong tỏa để chuyển thành vốn điều lệ trong trường hợp nhà đầu tư được cấp phép thành lập và hoạt động hoặc để hoàn trả lại nhà đầu tư trong trường hợp nhận được văn bản của Cơ quan điều hành về việc từ chối cấp phép thành lập và hoạt động.
• Kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liên tục gần nhất tính đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.
• Đảm bảo biên khả năng thanh toán, đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn, điều kiện đầu tư ra nước ngoài theo quy định pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm.
• Không được sử dụng vốn vay hoặc nguồn vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để góp vốn.
• Có nhân sự dự kiến là Chủ tịch Hội đồng thành viên, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc, người đại diện theo pháp luật, Chuyên gia tính toán đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm (không áp dụng chức danh chuyên gia tính toán đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm).

3. Đối với nhà đầu tư nước ngoài:

• Là doanh nghiệp môi giới bảo hiểm hoặc tập đoàn tài chính, bảo hiểm nước ngoài.
• Đáp ứng các điều kiện b, c, d, e, g quy định tại khoản 2 Điều 34 Nghị định 324/2025/NĐ-CP;
• Có tổng tài sản không thấp hơn 02 triệu Đô la Mỹ vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép thành lập và hoạt động.
• Được cơ quan có thẩm quyền của nước nơi các tổ chức này đóng trụ sở chính cho phép thành lập doanh nghiệp tại Trung tâm tài chính quốc tế. Trường hợp quy định của nước nơi tổ chức này đóng trụ sở chính không có yêu cầu phải có văn bản chấp thuận thì phải có văn bản xác nhận của cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền theo quy định của pháp luật nước đó.

>>> Xem thêm: Điều Kiện Thành Lập Công Ty Cổ Phần Kinh Doanh Bảo Hiểm

Cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Thẩm quyền quản lý nhà nước đối với quy trình cấp phép được phân định rõ ràng nhằm đảm bảo tính thống nhất trong công tác hậu kiểm và giám sát. Các doanh nghiệp khi thực hiện thủ tục Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm cần xác định chính xác cơ quan đầu mối tiếp nhận hồ sơ.

Theo quy định tại Điều 32 Nghị định 324/2025/NĐ-CP, cơ quan điều hành cấp, sửa đổi, bổ sung và thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm và doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Thành phần hồ sơ đề nghị cấp phép được quy định chi tiết nhằm cung cấp cái nhìn toàn diện về năng lực và chiến lược kinh doanh của tổ chức đầu tư. Tính chính xác và trung thực của các tài liệu trong hồ sơ là yêu cầu bắt buộc, gắn liền với trách nhiệm pháp lý của nhà đầu tư. Căn cứ Điều 35 Nghị định 324/2025/NĐ-CP, hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ sau:

• Văn bản đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động theo mẫu quy định của pháp luật theo Mẫu số 08 của Phụ lục ban hành kèm theo Nghị định 324/2025/NĐ-CP.
• Bản sao Quyết định thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc tài liệu tương đương khác của nhà đầu tư góp vốn;
• Văn bản của cấp có thẩm quyền của nhà đầu tư góp vốn quyết định việc tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp tại Trung tâm tài chính quốc tế;
• Văn bản ủy quyền, bản sao thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu của người đại diện theo ủy quyền của nhà đầu tư góp vốn;
• Bản sao báo cáo tài chính hàng năm đã được kiểm toán cho 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động;
• Danh sách các chủ sở hữu hưởng lợi gồm các thông tin về họ tên, ngày tháng năm sinh, số thẻ căn cước công dân hoặc số thẻ căn cước hoặc số hộ chiếu, quốc tịch (trường hợp có nhiều quốc tịch thì phải ghi đầy đủ các quốc tịch và các địa chỉ đăng ký cư trú tại các quốc gia mang quốc tịch), địa chỉ cư trú tại Việt Nam (nếu có), tỷ lệ sở hữu tại doanh nghiệp dự kiến thành lập. Quy định này không áp dụng đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;
• Văn bản xác nhận số dư tài khoản phong tỏa mở tại ngân hàng được cấp phép hoạt động tại Trung tâm tài chính quốc tế hoặc ngân hàng được cấp phép hoạt động tại phần còn lại của Việt Nam, trong đó nêu rõ số tiền góp vốn được phong tỏa của từng nhà đầu tư, mục đích phong tỏa, thời hạn phong tỏa và điều kiện mở phong tỏa;
• Văn bản của cơ quan có thẩm quyền của nước nơi chủ đầu tư nước ngoài góp vốn đặt trụ sở chính xác nhận các tổ chức này được phép thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Trung tâm tài chính quốc tế. Trường hợp quy định của nước nơi doanh nghiệp, tập đoàn đặt trụ sở chính không yêu cầu phải có văn bản chấp thuận thì phải có văn bản xác nhận của cơ quan, tổ chức, cá nhân có thẩm quyền theo quy định của pháp luật nước đó;
• Dự thảo Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp dự kiến thành lập;
• Phương án kinh doanh 05 năm đầu phù hợp với lĩnh vực kinh doanh đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động, trong đó nêu rõ các nội dung hoạt động dự kiến triển khai và hiệu quả kinh doanh. Riêng doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm nêu rõ nghiệp vụ bảo hiểm dự kiến triển khai, thị trường mục tiêu, kênh phân phối, phương pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ, chương trình tái bảo hiểm, đầu tư vốn, khả năng thanh toán, kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, quản trị rủi ro, công nghệ thông tin;
• Sơ yếu lý lịch, Phiếu lý lịch tư pháp, bản sao các văn bằng, chứng chỉ chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của các nhân sự dự kiến được bổ nhiệm là Chủ tịch Hội đồng thành viên, Giám đốc hoặc Tổng giám đốc, người đại diện theo pháp luật, Chuyên gia tính toán (không áp dụng chức danh chuyên gia tính toán đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm).

Trình tự thủ tục Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Quy trình thực hiện thủ tục Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được triển khai qua các giai đoạn thẩm định nghiêm ngặt về thời gian. Trình tự thực hiện theo Điều 36 Nghị định 324/2025/NĐ-CP như sau:

Bước 1: Giai đoạn tiếp nhận và thẩm định sơ bộ

Trong thời hạn 30 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ (trừ văn bản xác nhận phong tỏa vốn), Cơ quan điều hành xem xét tính hợp lệ của tài liệu.

Bước 2: Thông báo sửa đổi, bổ sung

Trường hợp hồ sơ chưa hợp lệ, cơ quan thông báo yêu cầu Quý khách sửa đổi trong thời hạn tối đa 06 tháng. Trường hợp nhà đầu tư không bổ sung, sửa đổi hồ sơ theo đúng thời hạn quy định, Cơ quan điều hành từ chối xem xét cấp Giấy phép thành lập và hoạt động và có văn bản nêu rõ lý do.

Bước 3: Thực hiện phong tỏa vốn

Nếu hồ sơ hợp lệ, Cơ quan điều hành có văn bản đề nghị nhà đầu tư thực hiện phong tỏa đủ vốn bảo đảm cho hoạt động kinh doanh tại ngân hàng.

Bước 4: Cấp phép chính thức

Trong vòng 07 ngày kể từ ngày nhận được Giấy xác nhận phong tỏa vốn, Cơ quan điều hành cấp Giấy phép thành lập và hoạt động.

Bước 5: Chấp thuận nhân sự

Đồng thời với việc cấp phép, cơ quan có văn bản chấp thuận về nguyên tắc đối với các nhân sự dự kiến được bổ nhiệm vào các vị trí lãnh đạo chủ chốt.

>>> Xem thêm: Hình Thức Hoạt Động Môi Giới Bảo Hiểm Của Nhà Đầu Tư Nước Ngoài Tại Việt Nam

Dịch vụ tư vấn thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tại Tư vấn Long Phan

Tư vấn Long Phan mang đến giải pháp toàn diện cho Quý khách hàng trong việc thực hiện các thủ tục đăng ký kinh doanh bảo hiểm phức tạp. Chúng tôi sở hữu đội ngũ chuyên gia am hiểu sâu sắc về hệ thống pháp luật tại Trung tâm tài chính quốc tế và các quy định ngành bảo hiểm.

Với kinh nghiệm xử lý nhiều hồ sơ đặc thù, đơn vị cam kết hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình và giảm thiểu rủi ro pháp lý phát sinh. Phạm vi dịch vụ chuyên sâu tại Tư vấn Long Phan bao gồm:

• Tư vấn điều kiện: Rà soát và đánh giá khả năng đáp ứng các tiêu chuẩn về vốn, nhân sự và tài sản của nhà đầu tư theo quy định mới nhất.
• Soạn thảo hồ sơ: Xây dựng dự thảo Điều lệ, Phương án kinh doanh 05 năm và các văn bản đề nghị theo đúng tiêu chuẩn kỹ thuật pháp lý.
• Hỗ trợ nhân sự: Tư vấn tiêu chuẩn cho các chức danh lãnh đạo và hỗ trợ chuẩn bị hồ sơ lý lịch tư pháp, bằng cấp chứng minh năng lực.
• Đại diện thực hiện thủ tục: Thay mặt Quý khách làm việc với Cơ quan điều hành, nộp hồ sơ, theo dõi tiến độ và giải trình các vấn đề liên quan.

>>> Xem thêm: Hướng dẫn thủ tục thành lập công ty kinh doanh bảo hiểm chi tiết

Một số câu hỏi thường gặp về thủ tục cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm

Dưới đây là các câu hỏi liên quan đến thủ tục Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm mà chúng tôi đã tổng hợp. Kính mời Quý khách hàng tham khảo:

Sơ yếu lý lịch trong hồ sơ nhân sự có thời hạn bao lâu?

Trong bộ hồ sơ đề nghị cấp phép, sơ yếu lý lịch của các nhân sự dự kiến giữ chức vụ lãnh đạo chủ chốt phải đảm bảo tính cập nhật về thông tin cá nhân. Cụ thể, văn bản này phải được lập trước ngày nộp hồ sơ đề nghị chính thức không quá 06 tháng theo quy định về quản lý hành chính. Quý khách cần lưu ý mốc thời gian này để đảm bảo hồ sơ nhân sự không bị cơ quan chức năng đánh giá là không đạt yêu cầu.

(Căn cứ pháp lý: Điểm c Khoản 2 Điều 35 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Nhà đầu tư nước ngoài cần tổng tài sản bao nhiêu để thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm?

Đối với nhà đầu tư ngoại muốn thành lập mô hình kinh doanh môi giới bảo hiểm, tổng giá trị tài sản không được thấp hơn 02 triệu Đô la Mỹ. Chỉ số này được xác định dựa trên số liệu tài chính vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép thành lập và hoạt động. Đây là tiêu chuẩn kỹ thuật nhằm sàng lọc các nhà đầu tư có quy mô kinh doanh đủ lớn và năng lực tài chính quốc tế vững mạnh.

(Căn cứ pháp lý: Điểm d Khoản 3 Điều 34 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có bắt buộc phải có chức danh Chuyên gia tính toán không?

Theo quy định hiện hành, tiêu chuẩn về Chuyên gia tính toán chỉ áp dụng đối với doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm để quản trị rủi ro nghiệp vụ. Riêng đối với loại hình doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, cơ quan điều hành không áp dụng yêu cầu bắt buộc đối với chức danh chuyên gia tính toán trong bộ máy nhân sự lãnh đạo. Điều này giúp tối ưu hóa cấu trúc tổ chức cho các đơn vị hoạt động trong lĩnh vực trung gian bảo hiểm.

(Căn cứ pháp lý: Điểm g Khoản 2 Điều 34 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Thời hạn tối đa để doanh nghiệp bổ sung, sửa đổi hồ sơ cấp phép là bao lâu?

Trường hợp hồ sơ chưa hợp lệ, Cơ quan điều hành sẽ gửi thông báo bằng văn bản yêu cầu Quý khách hàng thực hiện việc bổ sung hoặc sửa đổi các nội dung liên quan. Thời hạn tối đa để chủ đầu tư hoàn thiện và nộp lại hồ sơ là 06 tháng kể từ ngày cơ quan chức năng ban hành văn bản thông báo. Nếu quá thời hạn trên mà nhà đầu tư không thực hiện, cơ quan có thẩm quyền sẽ từ chối xem xét cấp giấy phép.

(Căn cứ pháp lý: Điểm b Khoản 1 Điều 36 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Giấy phép thành lập và hoạt động có thay thế được Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp không?

Có, văn bản Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm mang giá trị pháp lý tích hợp đa năng theo cơ chế quản lý đặc thù. Giấy phép này đồng thời đóng vai trò là Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp và Giấy chứng nhận đăng ký Thành viên của tổ chức đó. Cơ chế này giúp đơn giản hóa các thủ tục hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp nhanh chóng đi vào vận hành.

(Căn cứ pháp lý: Khoản 2 Điều 32 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Nhà đầu tư trong nước cần kinh doanh có lãi bao lâu trước khi nộp hồ sơ?

Để đủ điều kiện thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, nhà đầu tư trong nước phải chứng minh kết quả kinh doanh có lãi thông qua báo cáo tài chính. Cụ thể, tổ chức phải đảm bảo hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liên tục gần nhất tính đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp phép. Điều kiện này xác nhận năng lực quản trị hiệu quả và sự ổn định về mặt kinh tế của tổ chức tham gia góp vốn.

(Căn cứ pháp lý: Điểm d Khoản 2 Điều 34 Nghị định 324/2025/NĐ-CP)

Kết luận

Việc hoàn thiện thủ tục Cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là nền tảng vững chắc để các nhà đầu tư phát triển bền vững. Quý khách cần nắm rõ các biến động trong quy định về vốn và nhân sự để đảm bảo tính tuân thủ cao nhất. Để nhận được sự hỗ trợ chuyên môn từ đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm, Quý khách hãy liên hệ ngay với Tư vấn Long Phan qua hotline 1900636389 để được hỗ trợ kịp thời.