Các biện pháp xử lý nợ quá hạn không chỉ là vấn đề “đau đầu” đối với doanh nghiệp mà còn ảnh hưởng đến cá nhân. Quý khách sẽ có những phương pháp hiệu quả nhất để quản lý và giải quyết nợ quá hạn. Thông qua bài viết này, Long Phan sẽ tư vấn và cung cấp các biện pháp xử lý nợ quá hạn cho Quý khách. Kính mời Quý khách theo dõi!

Nợ quá hạn là gì?

Theo khoản 3 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, khoản nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng không trả được đúng hạn một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và/hoặc lãi theo thỏa thuận với ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Đối với khoản cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng, khoản nợ quá hạn là khoản nợ mà khách hàng sử dụng thẻ không trả được nghĩa vụ trả nợ đến hạn thanh toán của mình theo thỏa thuận phát hành, sử dụng, thanh toán thẻ tín dụng với ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

Các biện pháp xử lý nợ quá hạn hiện nay

Đối với doanh nghiệp

Các phương pháp xử lý nợ quá hạn hiện nay dành cho doanh nghiệp là:

• Soạn thư, công văn yêu cầu khách nợ thanh toán;
• Đàm phán để thu hồi công nợ khó đòi;
• Trích lập khoản dự phòng nợ khó đòi;
• Sử dụng các dịch vụ thu hồi nợ;
• Tiến hành khởi kiện;
• ….

Đối với cá nhân

Các phương pháp xử lý nợ quá hạn hợp pháp hiện nay mà cá nhân thường hay sử dụng là:

• Sử dụng các dịch vụ thu hồi nợ;
• Tiến hành khởi kiện;
• Đề nghị chi trả các khoản thanh toán trên hóa đơn;
• Nhờ các mối quan hệ để giúp đỡ;
• Bán nợ xấu và tài sản bảo đảm theo giá trị thị trường
• Áp dụng các biện pháp thu giữ tài sản bảo đảm
• Bù trừ nợ vào các khoản chi phí
• …..

Quy trình xử lý nợ quá hạn cho doanh nghiệp và cá nhân

Các bước xử lý nợ quá hạn cho doanh nghiệp và cá nhân là:

Bước 1: Liên hệ người vay

Doanh nghiệp, cá nhân cho vay sẽ liên hệ trực tiếp với người vay quá hạn để thông báo chi tiết về khoản nợ quá hạn và yêu cầu thanh toán. Một số thông tin tối thiểu phải có trong thông báo là số dư nợ gốc bị quá hạn, lãi suất áp dụng đối với nợ quá hạn, …

Bước 2: Cơ cấu lại khoản vay

Sau khi ra thông báo, nếu người vay trình bày được lý do chính đáng về việc không trả được nợ và điều kiện tài chính thực tế, bên cho vay có thể ra những quyết định như:

• Điều chỉnh lại kỳ hạn trả, nếu xét thấy người vay không trả đúng kỳ hạn như hợp đồng, nhưng được đánh giá có khả năng trả nợ trong kỳ hạn tiếp theo.
• Gia hạn nợ, nếu xét thấy người vay không trả nợ theo đúng hợp đồng, nhưng có khả năng trả nợ trong thời gian nhất định sau khi kết thúc thời hạn vay.

Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo với các khoản nợ vay thế chấp

Nếu qua các giai đoạn trên mà người vay vẫn không trả được nợ vay thế chấp, doanh nghiệp, cá nhân cho vay sẽ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo, nhằm thu hồi vốn. Một số phương pháp được áp dụng để xử lý tài sản là bán đấu giá, tự bán tài sản, nhận tài sản, …

Nếu giá trị tài sản bị xử lý lớn hơn tổng số tiền nợ quá hạn, thì doanh nghiệp, cá nhân  phải trả lại 16.5số tiền chênh lệch cho người vay. Ngược lại, nếu giá trị tài sản nhỏ hơn, doanh nghiệp, cá nhân có quyền yêu cầu người vay thực hiện hết phần nghĩa vụ còn lại.

Bước 4: Xử lý nợ quá hạn với khoản vay không có tài sản đảm bảo

Trong nhiều trường hợp, doanh nghiệp, cá nhân phải liên hệ với công ty, tổ chức nơi người vay đang làm việc để hỗ trợ thu hồi nợ. Ngoài ra, bên cho vay cũng có thể bàn giao cho một bên thứ 3 để thực hiện công việc này.

Bước 5: Khởi kiện ra tòa

Nếu các bước trên không thành công, bên cho vay sẽ tiến hành khởi kiện ra tòa nhằm thu hồi khoản nợ.

Dịch vụ tư vấn các biện pháp xử lý nợ quá hạn cho doanh nghiệp và cá nhân

Quá trình xử lý nợ quá hạn cho doanh nghiệp và cá nhân có thể mang lại nhiều khó khăn cho Quý khách, đặc biệt khi phải đối mặt với những tình huống “khó xử”. Để đảm bảo Quý khách có được sự hỗ trợ chuyên nghiệp và hiệu quả, Long Phan với kinh nghiệm dày dạn trong lĩnh vực này sẽ cung cấp dịch vụ tư vấn toàn diện, bao gồm:

• Giải thích rõ ràng, chi tiết các quy định pháp luật liên quan đến xử lý nợ quá mà Quý khách cần nắm.
• Hỗ trợ Quý khách hiểu sâu hơn về cách áp dụng các quy định pháp luật về xử lý nợ quá hạn vào tình huống cụ thể của mình.
• Tư vấn về hồ sơ, trình tự thực hiện để giải quyết tranh chấp và thu hồi nợ, giúp Quý khách tiết kiệm thời gian và công sức.
• Thay mặt Quý khách làm việc với các cơ quan có thẩm quyền nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp một cách hiệu quả nhất.

Nếu Quý khách có thêm thắc mắc xử lý nợ quá hạn cho doanh nghiệp và cá nhân hoặc cần sự hỗ trợ từ Long Phan, vui lòng gọi qua hotline 0906.735.386. Chúng tôi cam kết đồng hành cùng Quý khách, giúp Quý khách vượt qua mọi khó khăn một cách nhanh chóng và an tâm nhất.