Bảo hiểm tử kỳ là một dạng của bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra. Loại hình này có phí bảo hiểm thấp hơn so với bảo hiểm trọn đời. Bài viết dưới đây sẽ phân tích chi tiết về đặc điểm, lợi ích và các nguyên tắc thực hiện hợp đồng bảo hiểm tử kỳ.

Bảo hiểm tử kỳ là gì?

Bảo hiểm tử kỳ là bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Đây là hình thức bảo hiểm cơ bản nhất trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm nhân thọ bao gồm các loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. Bảo hiểm tử kỳ thuộc nhóm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong.

Đặc điểm chính của bảo hiểm tử kỳ:

• Có thời hạn bảo hiểm xác định
• Phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm thấp hơn so với bảo hiểm trọn đời
• Thời hạn đóng phí có thể ngắn hơn thời hạn hợp đồng
• Không có giá trị tích lũy hay giá trị hoàn lại
• Không có quyền lợi đáo hạn khi hết hạn hợp đồng

Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chi trả quyền lợi bảo hiểm nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm còn sống khi kết thúc hợp đồng, bên mua bảo hiểm sẽ không nhận lại bất kỳ khoản tiền nào.

Các loại bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ có nhiều dạng khác nhau để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ba loại phổ biến nhất là bảo hiểm tử kỳ cố định, bảo hiểm tử kỳ giảm dần và bảo hiểm tử kỳ tăng dần.

1. Bảo hiểm tử kỳ cố định là dạng phổ biến nhất. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng. Loại này phù hợp với những người muốn đảm bảo mức bảo vệ ổn định.
2. Bảo hiểm tử kỳ giảm dần có số tiền bảo hiểm giảm dần theo thời gian. Phí bảo hiểm thường không đổi hoặc giảm theo. Loại này thường dùng để bảo vệ các khoản vay như vay mua nhà.
3. Bảo hiểm tử kỳ tăng dần có số tiền bảo hiểm tăng theo thời gian, thường để đối phó với lạm phát. Phí bảo hiểm có thể tăng tương ứng. Loại này giúp duy trì giá trị bảo vệ thực trong dài hạn.

Ngoài ra còn có một số dạng đặc thù khác như bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục, bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi. Quý khách hàng nên cân nhắc kỹ nhu cầu bảo vệ và tư vấn với chuyên gia để lựa chọn loại hình phù hợp nhất.

Lợi ích của bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Đây là công cụ tài chính hiệu quả để bảo vệ người thân trước rủi ro.

Lợi ích chính của bảo hiểm tử kỳ bao gồm:

• Bảo vệ tài chính cho người thân: Số tiền bảo hiểm chi trả giúp người thụ hưởng duy trì cuộc sống khi mất đi nguồn thu nhập chính.
• Chi phí hợp lý: Phí bảo hiểm thấp hơn so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác, phù hợp với nhiều đối tượng.
• Linh hoạt trong lựa chọn: Người tham gia có thể chọn số tiền bảo hiểm và thời hạn phù hợp với nhu cầu.

Đối với doanh nghiệp, bảo hiểm tử kỳ nhóm giúp bảo vệ tài chính khi mất đi nhân sự quan trọng. Khoản tiền bảo hiểm hỗ trợ doanh nghiệp ổn định hoạt động và tìm kiếm nhân sự thay thế.

Bảo hiểm tử kỳ cũng là phương tiện hiệu quả để tạo tài sản thừa kế cho thế hệ sau. Quyền lợi bảo hiểm đảm bảo con cái được hỗ trợ tài chính ngay cả khi cha mẹ không may qua đời sớm.

Nguyên tắc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm tử kỳ

Việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm tử kỳ tuân theo các nguyên tắc quy định tại Điều 16 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022. Các nguyên tắc này đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của các bên tham gia.

Nguyên tắc trung thực tuyệt đối yêu cầu các bên cung cấp thông tin và thực hiện nghĩa vụ một cách trung thực nhất. Điều này tạo nền tảng tin tưởng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.

Nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm quy định bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi hợp pháp đối với đối tượng được bảo hiểm. Điều này ngăn chặn việc lạm dụng bảo hiểm.

Nguyên tắc bồi thường giới hạn số tiền chi trả không vượt quá thiệt hại thực tế, trừ khi có thỏa thuận khác. Điều này áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ, không áp dụng cho bảo hiểm tử kỳ.

Nguyên tắc thế quyền cho phép doanh nghiệp bảo hiểm thay thế người được bảo hiểm để yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba gây thiệt hại. Tuy nhiên, nguyên tắc này không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ.

Nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên quy định rủi ro được bảo hiểm phải là những sự kiện bất ngờ, không lường trước được. Điều này loại trừ các rủi ro do cố ý gây ra.

Dịch vụ hỗ trợ và tư vấn về bảo hiểm tử kỳ tại Long Phan

Long Phan cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp về bảo hiểm tử kỳ. Đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm sẽ phân tích nhu cầu của Quý khách hàng và đề xuất gói bảo hiểm phù hợp nhất. Chúng tôi sẽ hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm, từ lựa chọn sản phẩm đến giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Dịch vụ của chúng tôi bao gồm:

• Tư vấn thời hạn bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm
• Tư vấn rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm, hỗ trợ thay điểm mức bảo hiểm
• Tư vấn xử lý khi hợp đồng hết hạn, thủ tục khiếu nại bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ là công cụ tài chính hiệu quả để bảo vệ người thân và doanh nghiệp. Để được tư vấn chi tiết về sản phẩm phù hợp nhất, Quý khách hàng vui lòng liên hệ hotline 0906735386 của Long Phan. Chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ Quý khách hàng xây dựng kế hoạch bảo vệ tài chính toàn diện, đem lại sự an tâm cho Quý khách hàng và gia đình.