Thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Tổng quan bài viết

Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là yếu tố thiết yếu trong quá trình vận hành các dịch vụ thanh toán phi ngân hàng. Bài viết dưới đây, Long Phan sẽ phân tích chi tiết về thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán. Nội dung sẽ tập trung vào các điều kiện cấp phép, quy trình chuẩn bị hồ sơ, các thủ tục xét duyệt và triển khai hoạt động sau khi nhận giấy phép.

Thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Theo Khoản 2 Điều 22 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các tổ chức phi ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

  1. Giấy phép và tình trạng doanh nghiệp: Có giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hợp lệ, không đang trong quá trình chia, tách, hay giải thể.
  2. Vốn điều lệ:
  • Tối thiểu 50 tỷ đồng cho dịch vụ ví điện tử, hỗ trợ thu hộ, chi hộ.
  • Tối thiểu 300 tỷ đồng cho dịch vụ chuyển mạch tài chính, bù trừ điện tử.
  1. Đề án cung ứng dịch vụ: Có Đề án được cấp có thẩm quyền phê duyệt.
  2. Điều kiện nhân sự:
  • Người đại diện theo pháp luật và Tổng Giám đốc phải có bằng đại học và ít nhất 05 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
  • Các cán bộ chủ chốt có bằng cao đẳng trở lên trong lĩnh vực liên quan.
  1. Giải pháp kỹ thuật: Có bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật đáp ứng yêu cầu an toàn hệ thống thông tin cấp độ 3.
  2. Kết nối với tổ chức khác:
  • Dịch vụ ví điện tử phải kết nối với tổ chức chuyển mạch tài chính được cấp phép.
  • Dịch vụ chuyển mạch tài chính phải có thỏa thuận với ít nhất 50 ngân hàng và 20 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
  1. Cơ sở hạ tầng: Đảm bảo an toàn hệ thống thông tin cấp độ 4 và khả năng xử lý tối thiểu 10 triệu giao dịch/ngày.
  2. Dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế: Phải có giấy phép còn hiệu lực và quy định nội bộ về kết nối các hệ thống thanh toán quốc tế.

Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán được quy định cụ thể tại khoản 2 Điều 24 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, như sau:

  1. Đơn đề nghị cấp Giấy phép: Phải được lập theo Mẫu số 07 ban hành kèm theo Nghị định hiện hành.
  2. Nghị quyết hoặc văn bản phê duyệt: Bao gồm nghị quyết của Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị hoặc văn bản từ người đại diện có thẩm quyền của chủ sở hữu, xác nhận việc thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cùng với Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật.
  3. Đề án cung ứng dịch vụ: Phải được lập theo Mẫu số 08, nêu rõ kế hoạch và cách thức thực hiện dịch vụ.
  4. Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật: Tài liệu này cần thể hiện rõ ràng và chi tiết về công nghệ sẽ được sử dụng trong dịch vụ.
  5. Hồ sơ về nhân sự:
  • Sơ yếu lý lịch: Theo Mẫu số 09 ban hành kèm theo Nghị định.
  • Bản sao văn bằng: Chứng minh trình độ chuyên môn của người đại diện pháp luật, Tổng Giám đốc, Phó Tổng Giám đốc, và các cán bộ chủ chốt.
  • Phiếu lý lịch tư pháp: Hoặc văn bản tương đương, không quá 06 tháng trước khi nộp hồ sơ.
  • Văn bản xác nhận chức vụ: Từ nơi làm việc của người đại diện.
  1. Tài liệu chứng minh tổ chức hợp pháp: Bao gồm giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Điều lệ hoạt động của tổ chức, và giấy chứng nhận đầu tư nếu có.
  2. Cam kết về vốn điều lệ: Từ chủ sở hữu, thành viên sáng lập, đảm bảo duy trì giá trị thực của vốn.
  3. Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử:
  • Phương án quyết toán: Từ một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ.
  • Thỏa thuận kết nối: Cam kết không kết nối quá 02 tổ chức cung ứng dịch vụ tương tự.
  • Tài liệu chứng minh cơ sở hạ tầng thông tin: Đảm bảo đáp ứng yêu cầu an toàn theo quy định.
  1. Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế:
  • Quy định nội bộ: Tiêu chuẩn lựa chọn hệ thống thanh toán quốc tế để kết nối.
  • Quy trình nghiệp vụ: Các biện pháp quản lý rủi ro đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính quốc tế.
  • Tài liệu chứng minh tổ chức nước ngoài: Được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật nước sở tại.
Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Quy trình cấp Giấy phép theo quy định tại khoản 3 Điều 24 Nghị định 52/2024/NĐ-CP bao gồm các bước:

Bước 1: Nộp hồ sơ

Tổ chức đề nghị cấp Giấy phép gửi 02 bộ hồ sơ và 06 đĩa CD (hoặc USB) chứa bản quét đầy đủ hồ sơ theo quy định.

Bước 2: Xử lý hồ sơ

  • Trong 05 ngày làm việc, Ngân hàng Nhà nước xác nhận nhận hồ sơ hợp lệ.
  • Nếu hồ sơ không đủ, sẽ yêu cầu bổ sung trong vòng 60 ngày.
  • Nếu không gửi lại hoặc không đủ điều kiện, Ngân hàng Nhà nước sẽ trả lại hồ sơ.
  • Tổ chức có quyền gửi bổ sung tối đa 02 lần, không quá 60 ngày từ khi nhận xác nhận hồ sơ hợp lệ.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

  • Trong 90 ngày làm việc từ khi nhận hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ.
  • Nếu yêu cầu giải trình mà tổ chức không gửi lại, hồ sơ sẽ bị trả lại.

Bước 4: Quyết định cấp Giấy phép

Ngân hàng Nhà nước sẽ cấp Giấy phép hoặc trả lời từ chối kèm lý do trong 90 ngày từ khi nhận hồ sơ bổ sung.

Thủ tục triển khai hoạt động sau khi được cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Sau khi nhận Giấy phép, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cần thực hiện các thủ tục triển khai như sau:

Trong vòng 30 ngày trước khi cung ứng dịch vụ và không quá 6 tháng sau khi được cấp Giấy phép, tổ chức phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước và cung cấp tài liệu chứng minh rằng:

  • Hệ thống kỹ thuật đáp ứng yêu cầu.
  • Biên bản nghiệm thu kỹ thuật với ngân hàng hợp tác cho các dịch vụ ví điện tử, thu hộ, chi hộ, cổng thanh toán.
  • Tài liệu chứng minh khả năng thực hiện quyết toán cho dịch vụ chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử.

Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước sẽ kiểm tra thực tế trong vòng 15 ngày làm việc sau khi nhận đủ hồ sơ. Nếu không đáp ứng yêu cầu, có thể thu hồi Giấy phép.

CSPL: khoản 4 Điều 24 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

Cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán
Cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán

Dịch vụ tư vấn thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán tại Long Phan

Tại Long Phan, chúng tôi cung cấp dịch vụ tư vấn thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán một cách chuyên nghiệp và hiệu quả. Dịch vụ tư vấn của Long Phan gồm:

  • Tư vấn các vấn đề liên quan thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán.
  • Hỗ trợ khách hàng chuẩn bị và hoàn thiện hồ sơ đăng ký.
  • Phân tích và đánh giá khả năng đáp ứng các yêu cầu về vốn, hệ thống kỹ thuật, và nhân sự.
  • Đại diện làm việc khách hàng nộp hồ sơ và làm việc với các cơ quan có thẩm quyền.
  • Theo dõi tình trạng hồ sơ và phối hợp với cơ quan chức năng trong quá trình thẩm định.
  • Tư vấn giải quyết khi có tranh chấp xảy ra.

Thủ tục cấp Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đòi hỏi tổ chức chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng và đáp ứng các điều kiện pháp lý. Với dịch vụ tư vấn thủ tục cấp Giấy phép của Long Phan sẽ giúp Quý khách hàng tiết kiệm thời gian và thực hiện quy trình một cách chính xác, nhanh chóng. Nếu cần hỗ trợ, Quý khách vui lòng liên hệ hotline 0906735386 để được tư vấn chi tiết từ đội ngũ chuyên gia của chúng tôi.